Como atualizar seu cartão de crédito

Cartões de crédito

Lee Huffman

Robin Saks Frankel

“Verificado por um especialista” significa que este artigo foi minuciosamente revisado e avaliado quanto à precisão.

PROJETO

Publicado às 1h22 ET de 31 de agosto de 2023

Nota Editorial: O Blueprint pode ganhar uma comissão por meio de links de parceiros afiliados apresentados aqui em nosso site. Esta comissão não influencia as opiniões ou avaliações dos nossos editores. Consulte nossa política completa de divulgação ao anunciante.

Andrés Victorero, Getty Images

As recompensas, recursos, benefícios e taxas anuais do cartão de crédito mudam de tempos em tempos. Vale a pena avaliar seus cartões de crédito regularmente para determinar se você deve atualizar algum deles. Uma das principais maneiras de fazer isso é alterar o produto, o que permite que você altere sua conta para um cartão diferente do mesmo emissor.

Explicaremos como atualizar seu cartão de crédito, os motivos pelos quais isso pode fazer sentido e os prós e contras.

Existem vários caminhos diferentes que você pode seguir para atualizar seu cartão de crédito. Esses cinco cenários explicam como o processo de atualização funciona para clientes em diversas situações.

Muitos cartões de crédito têm várias versões que oferecem vários níveis de benefícios, poder de ganho e taxas anuais. Os clientes podem começar com uma versão inferior até que precisem de mais benefícios ou recompensas premium e possam pagar uma taxa anual mais alta. Aqui estão alguns exemplos de cartões e suas versões premium:

Estas não são as únicas atualizações que podem estar disponíveis se você tiver um dos cartões da lista, mas são nossas opiniões sobre quais opções fazem mais sentido se você deseja um cartão mais premium com recursos semelhantes.

Para iniciar o processo, entre em contato com a equipe de atendimento do seu emissor por telefone ou mensagem segura. Explique a eles para qual versão você deseja atualizar e aceite os termos do novo cartão. Isso é chamado de mudança de produto. Observe que, a menos que você receba um bônus de atualização, não receberá um bônus de boas-vindas seguindo esse caminho.

Alguns bancos permitem que os clientes alterem os tipos de cartão ao atualizar os cartões de crédito. Você pode mudar de um cartão de reembolso para um cartão de recompensa de viagem, por exemplo.

Tal como acontece com o processo de atualização para uma versão mais premium do seu cartão atual explicado acima, esta é uma alteração do produto. E normalmente você não receberá um bônus de boas-vindas.

Esta rota de atualização também requer entrar em contato com o atendimento ao cliente para iniciar o processo. Em alguns casos, o agente de atendimento ao cliente pode ajudá-lo a escolher um novo cartão com base em seus objetivos e hábitos de consumo.

Esteja ciente de que a possibilidade de fazer isso depende do seu emissor. Alguns emissores só permitem fazer upgrade ou downgrade dentro da mesma “família” de cartões – por exemplo, de um cartão de reembolso para outro.

Como converter seu cartão existente em outro cartão não dá direito a um bônus de boas-vindas, você está perdendo uma grande oportunidade de ganhar recompensas. Solicitar um novo cartão de crédito no mesmo banco permite que você aproveite mais benefícios premium que procura e ganhe um bônus de boas-vindas ao mesmo tempo.

Depois de aprovado para seu novo cartão, você encerrará seu cartão de crédito existente. Antes de encerrar o cartão antigo, peça ao seu banco para transferir o limite de crédito para o novo cartão. Isso ajudará a minimizar o impacto na sua pontuação de crédito, uma vez que a utilização do crédito é de 30% da sua pontuação FICO – e um limite de crédito mais alto significa menor utilização, desde que seus gastos não aumentem.

Esteja ciente de que solicitar um novo cartão, na maioria dos casos, gerará uma consulta difícil, que pode diminuir sua pontuação de crédito em alguns pontos. Por outro lado, atualizar seu cartão por meio de uma mudança de produto, conforme descrito anteriormente, normalmente não resulta em uma consulta difícil.